理財

[理財] 盤點2016 我的理財計劃

又到一年的年底了,照理來說,一樣要盤點一下今年的成敗得失。
今年的理財計劃雖然不算成功,倒也不能說失敗,設定定存這個最基本的動作,對我在存錢、還有規劃支出上有很大的幫助。
事實上,我是在2015年才開始學習理財這件事,有點晚,心態也不夠純熟,本金也沒有很多,但在學習的過程中,一步步調整自己的心態,看到存摺上的數字慢慢增加,還是有成就感的。
在學習的過程中,要從三個方面來說:
1、存錢
01 失敗的52週存錢計劃
對照剛開始的信心滿滿,在執行時發現難的並不是存錢,而是存錢這個動作。
即使是有筆記本做輔助,但我依舊連紀錄這件事都忘記。
導致我根本不記得哪一週有存、哪一週沒有。本來決定要每個週六執行投幣這個動作,但常常週六、週日跑出去玩,然後週一又忙到忘,有時候乾脆兩個星期的錢一起存,到了下下一週又以為自己已經存過錢…
所以這個存錢計劃沒幾個月就宣告失敗。
02 定存是最簡單也是最有效的方法。
從確認懷孕開始,就一直在考慮請育嬰假的事,雖然前六個月有六成薪,但還是會希望在身邊的現金能愈多愈好。
所以仔細考慮一下,還是使用定存,每個月固定扣款,讓自己把不該花的錢死守下來。
保險、孝親等固定支出都預留下來,也讓我的育嬰假無後顧之憂。
孩子出生後的勞保育嬰津貼、還有紅包,在還沒有找到好的投資標的之前也都先做定存。
以前的經濟狀況不好,不得已需要使用信用卡買東西,常常只能支付最低應繳金額,然後要繳交15% ~20% 的高額利息,所以好一陣子是不敢再使用信用卡。
直到把卡債清償完成,也在學習理財之後,才領悟到沒有不好的工具只有不會使用的人。
使用信用卡不但可以延遲支付,這對投資有道的人,就是不小的利息差;可以分期零利率,在使用金錢時可以更加彈性;也有紅利和哩程的累積,我身邊也不少刷卡換機票的人。
原本只有富邦 Miffy 卡,由於沒有什麼特別的優惠再加上紅利點數太難集,就在今年初剪掉。
手上原本僅有一張玉山南山人壽悠遊聯名卡,辦這張卡的好處是繳保費有 1% 現金折抵0.2% ,也可分三期零利率。
直到今年才開始研究ptt 卡版,仔細比較一下,對我而言,最方便的還是現金回饋,不想花太多的時間去記太多的玩法,所以就選擇元大鑽金卡。 國內1.2%,國外 2.2% 的現金回饋,雖然不多也是不無小補。
重要的是,不論金額多大,我都是當期繳清,避免再次落入循環利息的陷阱。
仔細算一下,元大鑽金卡總計今年3~11 月,共刷了$ 65,432,回饋了 $ 785 。
不過最近台新銀行又推出現金回饋高達 2.5% @GOGO 卡,我應該會再研究申辦的必要性。
3、股票投資
股票投資,說是投資,其實我沒這麼認真的研究基本面,公司財報和K線圖。說是投機也不至於,我是先參考台灣50裡的成份股,然後再尋找單價較低,自己下得了手的個股。
然後再去研究這個公司新聞。也上網查一下大家對這支股票的看法如何。
我以金融股當主要投資標的。
關於金融股,好壞意見都有,持正方的意見是護城河深,此為特許行業,進入門檻高,而且政府也不會坐視銀行倒閉,如果小銀行要被合併,那更是麻雀變鳳凰,股價馬上就水漲船高。
而持反方的意見則是,金融股的水太深,不懂金融操作的話,漲跌隨時就像是看到黑天鵝一樣沒有規律,下跌的幅度快,但是要漲回來要好幾個月甚至一年的時間,如果不是三五年的長期投資者,根本賺不到什麼錢,加上景氣不好,金融股隨時會爆…等
我自己買金融股的原因倒是很簡單,因為單價低!
查詢台灣50 的成份股,除了金融股之外,其它類股全部都買不下手!
持有的現金很少,可選擇的個股也很少,在這個沒錢又想賺錢的情況下,就只能先買金融股來投資試水。
本金七萬,今年的平均報酬率是 7.57% , 小賺了一萬多,還有很大的努力空間。
我希望能多存一些本金,買一些平均5% 報酬率的股票,做為以後的退休金。
以上就是2016 年的理財總結。
今年對我來說是個很特別的一年,人生進入另一個階段,以後再也不是一人飽全家飽的日子。
要考慮到家庭、工作和人生的平衡,理財計劃也要再重新做調整和規劃。
明年給自己的目標

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